Переломный момент: глобальное путешествие от наличных к безналичному расчету

В настоящее время около 85% всех транзакций по розничным платежам совершается с помощью наличных денег, что соответствует 60% от стоимости розничных транзакций. Несмотря на то, что значительная часть населения мира имеет доступ к множеству различных способов осуществления платежей, помимо наличных, наличные средства по-прежнему сохраняются. Денежные средства требуют времени, чтобы получить их, они более рискованны, и, по большинству оценок, денежные затраты обходятся обществу в 1.5% от ВВП. Электронные платежи, с другой стороны, стимулировали экономический рост, одновременно стимулируя финансовую доступность. Именно по этим причинам страны всего мира работают над тем, чтобы сделать свои платежные системы менее зависимыми от наличных денег.

Исследование безналичных поездок было разработано для отслеживания прогресса стран в направлении более безналичной экономики. Он предлагает понимание того, как некоторые страны совершили переход от наличных к безналичному расчету, и как другие страны могут продолжать свои путешествия. Исследование помогает сформировать разговор о моделях потребительских платежей в разных странах мира. Информация, которую она предоставляет, была разработана для оценки влияния различных факторов, таких как меры регулирования или инициативы по финансовому включению, на изменения в этих моделях. В исследовании исследуется эволюция моделей потребительских платежей в странах 33 из пяти регионов, на которые приходится более 85% мирового ВВП, с учетом как развитых, так и развивающихся стран с использованием единой методологии.

Акцент на стоимости потребительских платежей

Правительство, банки и платежные сети все смотрят на использование наличных и более широкие привычки оплаты через различные линзы. MasterCard смотрит на платежи через разные линзы, в зависимости от аудитории, продукта или региона. Исследование безналичных поездок выбрало последовательную глобальную методологию, ориентированную на потребительские платежи или платежи, инициированные физическими лицами. Потребительские платежи за товары и услуги составляют около 11% от стоимости платежей по всему миру, но более 90% от объема платежей (или количества транзакций). Исследование фокусируется на стоимости потребительских платежей (триллион долларов США в общей сумме расходов), а не на объеме платежей (общее количество транзакций), поскольку оценки стоимости платежей более доступны, а также было установлено, что они более репрезентативны для более широких тенденции в предпочтении платежей. Наконец, следует отметить, что в этом исследовании рассматриваются все потребительские платежи, в том числе те, которые происходят за пределами розничной торговой точки. Это важное соображение, которое следует подчеркнуть, поскольку при включении не относящихся к розничной торговле категорий, таких как оплата жилья и оплата счетов, общая сумма платежей для потребителей намного превышает стоимость платежей в розничных точках продаж. Таким образом, хотя денежные средства составляют 63% от общей суммы розничных платежей в магазинах или в Интернете, когда эти другие крупные потребительские платежи (например, банковский перевод для покупки автомобиля, прямой дебет для оплаты ипотеки), стоимость платежей представлена ​​как денежные средства падают до 60%.

Исследование безналичных поездок измеряет прогресс стран в направлении более современных и эффективных платежных процессов, анализируя текущую долю наличных и безналичных платежей для потребителей (доля), как эта доля изменилась за последние пять лет (траектория), и Существуют условия для перехода на электронные платежи (Готовность). Исследование измеряет три показателя прогресса:

1. Доля: процент от стоимости всех потребительских платежей, которые в настоящее время осуществляются не денежными средствами
2. Траектория: мера сдвига доли денежных средств в стоимости потребительских платежей между 2006 и 2011
3. Готовность: показатель будущего потенциала для преобразования наличных платежей в электронные платежи на основе макроэкономических предпосылок, наблюдаемых на рынках с высокой степенью безналичности

Полный отчет здесь…