Банк Англии сотрудничает с Accenture для новой платежной системы

На прошлой неделе это было объявлено Банком Англии что они назначили Accenture, компанию по оказанию профессиональных услуг, своейПартнер по доставке технологий'для обновления британской платежной системы валовых расчетов в реальном времени (RTGS). Эта новость соответствовала графику Банка Англии по выбору технологического партнера к лету 2020 года.

Прежде чем рассматривать более широкие последствия партнерства Accenture с банком, стоит отметить несколько моментов о компании.

Во-первых, помимо их новых отношений с BOE, Accenture является стратегическим партнером Всемирного экономического форума и было уже двадцать лет. Это тот самый ВЭФ, который громко продвигает концепцию «Великий Сброс'в областях экономики, общества, геополитики, окружающей среды и технологий.

Во-вторых, Accenture предоставляет R3 ИТ-решения. R3 являютсяПредприятие Блокчейн Программное обеспечение'которые используют платформу на основе распределенного реестра под названием'Веревка'. Это актуально, потому что в 2018 году R3 была среди нескольких других организаций, которые приняли участие в проведенном Банком Англии.Программа обновления RTGS Подтверждение концепции'. Суть концепции заключалась в том, чтобы увидеть, могут ли системы R3 и их аналогов подключаться к обновленной RTGS. Конечный результат показал, что могут.

Комментируя партнерство Accenture с Банком Англии, Виктория Клеланд (исполнительный директор по банковскому делу, платежам и инновациям) заявила, что оно представляет «ключевая веха в нашей амбициозной и захватывающей программе по обновлению РИТЭГов. ' Подчеркнув, что программа обновления RTGS является ключевым приоритетом Банка Англии, Клеланд добавил, что «обновленная услуга RTGS будет разработана не только для того, чтобы приносить пользу всем в стране, которая осуществляет платежи, но и для того, чтобы держать Великобританию на переднем крае инноваций в области платежей».

Сулабх Агарвал, управляющий директор в Accenture, сказал, что 'обновленная система позволит финансовым учреждениям получить доступ к более современной и безопасной платформе платежей, которая подходит для будущего».

Задача, изложенная в пресс-релизе, гласит, что поставки нового RTGS начнутся в 2022 году. Это подтверждается посредством «План программы обновления РИТЭГов'опубликовано банком недавно. До тех пор, пока обновленные услуги не будут введены в действие в период с 2023 по 2024 год, планируется несколько этапов перехода. Программа завершится в 2025 году, когда обновленная RTGS будет полностью готова к работе.

Тема RTGS - это тема, которую я регулярно публикую с 2018 года., Если вы не знакомы с основами RTGS, я бы порекомендовал рассмотреть некоторые из ключевых аспектов.

Наибольшую обеспокоенность у меня вызывает потенциальное взаимодействие между обновленными RTGS и будущим выпуском цифровой валюты Центрального банка BOE. Несколько новых фрагментов информации, с которыми я недавно столкнулся, подтверждают эту возможность.

Первый - с июня 2019 года, когда Банк Англии обсудил "последние идеи об использовании API для улучшения взаимодействия пользователей с обновленной службой валовых расчетов в реальном времени (RTGS)'. API означает 'Интерфейс прикладного программирования', и описывается банком как'набор функций и процедур, позволяющих создавать приложения, которые получают доступ к функциям или данным операционная система».

Причина, по которой я об этом говорю, заключается в том, что еще в марте 2020 года, когда Банк Англии выпустил 57-страничный документ для обсуждения под названием «Центральный банк Цифровая валюта - возможности, проблемы и дизайн', они говорили об API в сочетании с'Платежные системы'для CBDC. Вот выдержка из статьи, которую я опубликовал на бумаге в мае 2020 года:

Чтобы получить доступ к CBDC, клиенты должны будут зарегистрироваться у поставщика. Однако это будет связано с определенными условиями. Личность пользователей должна быть аутентифицирована как для открытия счета, так и для осуществления платежей, во имя защиты их от мошенничества и пресечения отмывания денег. От прав на анонимность придется отказаться.

Что касается того, как будут обрабатываться платежи CBDC, Банк Англии отмечает, что транзакции между пользователями одного и того же провайдера могут проходить через их собственные системы и не должны быть ратифицированы главной бухгалтерской книгой банка. Но платежи CBDC между двумя разными провайдерами - скажем, Barclays и Santander - должны были пройти через бухгалтерскую книгу и, соответственно, Банк Англии.

К «поставщикам интерфейса платежей» подключен так называемый «интерфейс прикладного программирования» (API). Именно это позволит поставщикам частного сектора подключаться к основной бухгалтерской книге Банка Англии. Любой несанкционированный доступ будет автоматически заблокирован, поскольку только регулируемым фирмам будет предоставлен доступ.

Короче говоря, API будет стоять междуПровайдеры платежных интерфейсов'как стена безопасности в системе CBDC. Тот факт, что API обсуждается как часть обновленной RTGS, а также будущей CBDC, является показателем его актуальности.

Второй бит информации исходит от встреча состоялась 2 июня 2020 года внешним консультативным органом программы обновления RTGS. Участниками этого органа являются Barclays и Lloyds Banking Group. Помимо обсуждения последних обновленных версий RTGS, последний пункт совещания был посвящен цифровой валюте Центрального банка и был следующим:

Была представлена ​​обновленная информация о работе Банка Англии над цифровой валютой Центрального банка (CBDC) с особым акцентом на дискуссионном документе, опубликованном в марте 2020 года. Было объяснено, что Банк не принимал решения о выпуске CBDC. Документ призван послужить основой для обсуждения того, как внутренняя CBDC может потенциально сыграть полезную роль в достижении целей Банка.

CBDC изучался совместно с другими центральными банками. Ключевое соображение состояло в том, выберет ли общественность использование CBDC и как это повлияет на финансовую и монетарную стабильность.

Чтобы еще больше подчеркнуть важность дискуссионного документа, упомянутого в протоколе, именно в этом документе упоминается, как работа банка над CBDC может помочь им:понять, может ли CBDC взаимодействовать с обновлением RTGS'. В своей серии статей, посвященных анализу статьи, я обратил внимание на уверенность Банка Англии в том, что основная бухгалтерская книга лежит в основе новой RTGS 'может основываться на нашем амбициозном обновлении службы RTGS и дополнять инициативы частного сектора по улучшению платежей».

Я бы сказал, что то, что мы видим здесь, - это то, как изменение платежной системы Банка Англии имеет фундаментальное значение для выпуска CBDC. Если это так, то график продления RTGS дает некоторое представление о том, когда банк может попытаться ввести CBDC.

Примите во внимание, что на этом этапе Банк международных расчетовИнновация BIS 2025', в котором технологии, лежащие в основе цифровой валюты, играют важную роль. Завершение строительства обновленной RTGS намечено на 2025 год, и примерно в это же время Федеральная резервная система также планирует запустить новую платежную систему под названием «fednow».

BIS не обсуждали, почему 2025 год, похоже, имеет такое значение. Все, что мы знаем наверняка, - это то, что через пять лет центральные банки должны иметь новую платежную систему, совместимую с технологией блокчейна и распределенной бухгалтерской книги, которая сама по себе заложит основы для реализации CBDC.

Если специалисты по глобальному планированию будут придерживаться своих сроков, к 2025 году цифровая валюта центрального банка начнет распространяться на Западе. Между тем, на Востоке Китай настаивает на своем собственном развертывании CBDC. Как сообщалось еще в июне, испытания уже начались в четырех городах страны. Но к зимним Олимпийским играм в Пекине в 2022 году ожидается гораздо более масштабное внедрение. Как раз тогда, когда обновленные RTGS начнут вводиться в эксплуатацию.

В Великобритании публично заявленная позиция Банка Англии состоит в том, что любая CBDC будетскорее всего, будет служить дополнением к наличным деньгам, а не заменой». Я бы отнесся к этому с максимальной осторожностью, просто потому что это контрастирует с генеральным менеджером BIS Агустином Карстенсом, который официально заявляет, что в мире CBDC все платежи будут только электронными. Процитировать его прямо, 'У него или нее больше не будет возможности платить наличными».

На мой взгляд, цель банковской элиты - внедрить глобальную сеть CBDC в качестве механизма постепенного отказа от наличности. В начале этого года физические деньги подверглись резкой критике, поскольку страны были заблокированы. Уровень наличности в Великобритании начинает восстанавливаться, но остаются значительно ниже, чем они были в 2019 году. Еще один раунд широкомасштабных блокировок на фоне возобновления пандемии еще больше подорвет доверие людей к обращению с банкнотами.

Если год назад в Великобритании было 50.9 миллиона транзакций через банкоматы, то сегодня он составляет 32.8 миллиона. Нетрудно представить, что уровни упадут до уровня апреля - 20.5 миллиона - или даже хуже, если осенне-зимний сезон принесет с собой столь хваленое »вторая волна».

Меня особенно беспокоят сообщения о очень недавнийвоенная играВстреча премьер-министра Бориса Джонсона и канцлера Риши Сунака, где, по всей видимости, обсуждалось, что людям старше 50 лет вскоре может быть приказано оставаться дома, чтобы избежать повторной изоляции в стране. Люди старше 50 с большей вероятностью будут продолжать использовать наличные в качестве оплаты., Ограничьте их до такой степени, когда они будут фактически прикованы к дому из-за страха, и вы увидите, как это повлияет на сеть наличных денег.

В то время как мир продолжает охватывать истерию по Covid-19, за кулисами центральные банки незаметно продвигаются по двум направлениям - обновление платежных систем и планы по выпуску цифровой валюты центральных банков. И то, и другое, кажется, идут рука об руку.

Прочитайте полную историю здесь ...